بسم الله الرحمن الرحيم
المقدمة
إن الحمد لله نحمده، ونستعينه، ونستغفره ، و نستهديه , من يهده الله فلا مضل له ومن يضلل فلن تجد له وليا مرشداً، وأشهد أن لا إله إلا الله وحده لا شريك له، وأشهد أن محمداً عبد الله ورسوله، صلى الله عليه وسلم وعلى آله وصحبه وسلم تسليماً كثيراً. أما بعد...
فإن الحديث على صفحات هذا البحث سيتناول أحد أبرز البنوك في المملكة العربية السعودية ألا وهو البنك العربي, حيث سوف أتناول فيها نبذة عامة عن البنك و تأسيسه و نشأته و تطور إنتاجه و برنامج التدريب للموظفين داخل البنك و سيتم في هذا الموضوع الاعتماد على البيانات و المعلومات التي تيسر لي الحصول عليها من إدارة البنك و من بعض موظفيه و من موقعه الإلكتروني على شبكة الانترنت
http://www.anb.com.sa/arabic/aboutus.asp
وأرجو من الله العلي العظيم أن يلهمني السداد و التوفيق في عرض هذا الموضوع على النحو الأفضل ...إنه سميع مجيب .. و الله الموفق...
بيانات وصفية عن البنك :
البنك العربي الوطني شركة مساهمة سعودية ، وواحد من أكبر 10 بنوك في الشرق الأوسط. تأسس بموجب المرسوم الملكي رقم م/ 38 وتاريخ 1979م.
فروع البنك :
يمتلك البنك العربي الوطني شبكة واسعة من الفروع قوامها 178 فرعا منتشرة في كافة أنحاء المملكة، منها 37 فرعا/قسما نسائيا، تقدم جميعها خدمات مصرفية متكاملة للأفراد والشركات، وشراء/بيع العملات الأجنبية وخدمات الخزينة والاستثمار، بينما تقدم شركته التابعة (العربي للاستثمار) خدمات المشورة المالية والاستثمار وإدارة الثروات والصناديق المشتركة والوساطة والتداول والمتاجرة المحلية والعالمية بالأوراق المالية. كما يشهد البنك توسعا في العمل المصرفي الإسلامي، حيث يقدم جميع الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة من خلال 101 فرعا وقسما نسائيا متخصصة في تقديم هذه الخدمات حصرياً.
كما يعتبر البنك العربي الوطني ثاني أكبر مقدم لخدمات الحوالات المالية عبر شبكة الحوالات الفورية (تلي موني) التي تضم 78 مركزاً.
مركز البنك الرئيسي:
يقع المركز الرئيسي للبنك العربي الوطني على شارع الملك فيصل، حي شمال المربع بمدينة الرياض.
أنشطة البنك الرئيسية :
التجزئة المصرفية منتجات التمويل والودائع والاستثمار وبطاقات الائتمان للأفراد.
الخدمات المصرفية للشركات
منتجات التمويل والودائع والائتمان للمؤسسات والشركات ومنشآت الأعمال الصغيرة والمتوسطة عبر كافة فروع البنك في مختلف أنحاء المملكة وفرعنا في لندن.
خدمات الخزينة
إدارة محافظ الاستثمار والتداول والمتاجرة وتقديم التمويل وإدارة مخاطر السيولة والعملات والعمولات.
تواجد البنك الدولي :
يمتلك البنك العربي الوطني فرعا خارجيا في مدينة لندن تأسس في يناير 1991 م في موقع استراتيجي بالقرب من مبنى السفارة السعودية في حي " مايفير " ليقدم لعملائه من الشركات والأفراد باقة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية التجارية والشخصية انطلاقاً من مركز المال والأعمال الرئيسي في العالم.
خدمة المجتمع:
يدرك البنك العربي الوطني مسؤوليته تجاه مجتمعه الذي يتشرف بالانتماء إليه، ويحرص على أن يكون له دور فاعل تجاه قضاياه، ويتجسد ذلك عبر دعمه للجمعيات الخيرية والاجتماعية في المملكة، سواءً عبر مساهماته المالية أو من خلال رعايته لنشاطات اجتماعية وثقافية ورياضية منها:
• جمعية الأطفال المعوقين
أبرم البنك علاقة شراكة مع جمعية الأطفال المعوقين منذ عام 1993 م تتمثل في تقديم تبرع سنوي للجمعية فاق الـ ( 27 ) مليون ريال منذ بدايتها، رصدت للمساهمة في دعم رسالة الجمعية الإنسانية، وإعادة تأهيل الأطفال المعوقين وإنشاء وتجهيز مراكزها المتعددة في مختلف أنحاء المملكة.
• التعليم
قام البنك بإرساء أواصر تعاون وثيق مع بعض الجهات التعليمية كجامعة الملك فهد للبترول والمعادن من خلال رعايته لبرنامج تعاوني يخدم عدداً كبيراً من طلاّب الجامعة الذين تعرفوا من خلاله على المستوى المتقدم للعمل المصرفي في المملكة، ومنحوا فرصة الانتقال من بيئة الدراسة إلى بيئة العمل.
كما أتيحت الفرصة ذاتها لمجموعة من معهد الإدارة ومعاهد التدريب الخاصة.
• مكافحة البطالة
يساهم البنك بدور فاعل في الحد من ظاهرة البطالة، وذلك عن طريق التوظيف المستمر للشباب السعودي، بعد تأهيلهم وتنمية قدراتهم من خلال إلحاقهم ببرامج تدريبية مكثفة.
• جمعية الأمير سلمان للإسكان الخيري
المساهمة في دعم مشاريع التنمية المستدامة من خلال تقديم التبرعات المالية لعدد من الهيئات الاجتماعية، مثل المساهمة في تمويل شراء وقف خيري لجمعية الأمير سلمان للإسكان الخيري بمدينة الرياض التي تهدف إلى المساعدة في توفير المسكن الملائم للفقراء والمحتاجين.
• رعاية المناسبات العامة
المساهمة المستمرة في رعاية المناسبات العامة مثل رعاية احتفالات مدينة الرياض سنويا، إضافة إلى دعمه للحملات الوطنية مثل الحملة الوطنية للتوعية المرورية والحملة الوطنية لمكافحة التدخين ومكافحة المخدرات.
• الجمعيات الخيرية
التبرعات السنوية للجمعيات الخيرية، حيث يداوم البنك على تقديم التبرع السنوي لأكثر من 500 جمعية خيرية ليبلغ مجموع تبرعات البنك للجهات الخيرية خلال الأعوام الثلاثة الأخيرة 17.5 مليون ريال.
برنامج كفالة
يشارك البنك بشكل نشط في برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة الذي يديره صندوق التنمية الصناعية السعودي، وقد تلقى البنك في هذا السياق خطاب شكر وتقدير من معالي وزير المالية السعودي الأستاذ إبراهيم العساف تقديراً لدور البنك البارز في هذا البرنامج عام 2011م .
موارد البنك البشرية:
يحرص البنك العربي الوطني على توفير بيئة عمل آمنة وصحية لكافة العاملين لديه إلى جانب الحرص على تنفيذ العديد من برامج التدريب والتأهيل. ويعمل لدى البنك أكثر من 3,500 موظف، بينما يواصل البنك تركيزه المستمر على رفع مستوى السعودة في البنك والتي بلغت 91% من مجموع العاملين.
نتائج البنك المالية:
حقق البنك أرباحا صافية لعام 2010 بلغت 1,911 مليون ريال، وبلغت ودائع العملاء 84,199 مليون ريال، كما بلغ إجمالي الموجودات 116,035 مليون ريال، بينما بلغ إجمالي حقوق المساهمين 15,291 مليون ريال.
رأس المال:
8,500 مليون ريال
التصنيف الائتماني الحالي:
• ستاندرد أند بورز "A"
• موديز "A1"
• فيتش "A"
• كابتال إنتلجنس " A+"
http://www.anb.com.sa/arabic/aboutus.asp
الحسابات الجارية :
تتيح خدمة الحسابات الجارية في البنك العربي إنجاز عملياتكم المصرفية المختلفة بكل يسر وسهولة.
المزايا :
• إمكانية فتح حساب متوافق مع أحكام الشريعة أو تقليدي
• إمكانية فتح الحساب بأي مبلغ بالريال السعودي أو بأي عملة أجنبية رئيسية (يورو، دولار أمريكي، جنية استرليني)
• الحصول على بطاقة أو أكثر للصرف الآلي محلية أو دولية واستخدامها على أجهزة الصرف الآلي أو سداد قيمة مشترياتكم لدى مؤسسات التجارية في المملكة وحول العالم.
• الحصول على دفتر شيكات شخصي.
• كشف حساب بشكل دوري باللغة الانجليزية أو العربية.
• التعامل مع حساباتكم بكل سهولة ومرونة حيث يمكنكم إجراء عملياتكم من أي فرع للبنك العربي.
• الاستفادة من خدمة هاتف العربي، خدمة العربي نت لمتابعة وإدارة حساباتكم على مدار الساعة.
• الاستفادة من خدمة جوال العربي التي تزودكم بأخر معلومات عن حساباتكم عبر الرسائل القصيرة التي ترسل لجوالكم.
• تسديد فواتير الخدمات العامة من خلال القنوات الالكترونية أو الفروع.
• إعطاء التعليمات الثابتة لإجراء الحوالات وتسديد فواتير الخدمات العامة.
• إجراء الحوالات المختلفة داخل المملكة وحول العالم براحة بال
حسابات الادخار :
يمكنكم التعامل مع حسابكم الادخاري في أي وقت فقد صمم هذا الحساب خصيصاً للعملاء الذين يخططون للادخار للمستقبل والحصول على عوائد مجزية.
المزايا
• إمكانية فتح الحساب بأي مبلغ كان.
• سهولة التعامل مع الحساب وذلك من خلال أي فرع من فروع البنك العربي الوطني.
• يتم قيد العوائد على هذا الحساب كل ستة أشهر.
• إمكانية الحصول على بطاقة العربي للصرف الآلي، والاستفادة من خدمة هاتف العربي، العربي نت وخدمة صراف العربي لتنفذ عملياتك المصرفية في أي وقت ومن أي مكان.
• إمكانية فتح حساب توفير لأطفالكم لمساعدتهم كخطوة أولى على تأمين حياتهم المستقبلية.
• الحصول على كشف حساب دوري.
• متوفر بالريال السعودي والعملات الرئيسية الأخرى.
حساب المرابحة:
حساب المرابحة متوافق مع أحكام الشريعة يحقق لك عائداً مجزياً على أموالك. إنه البديل ألأمثل للحساب التقليدي للاستثمار الأمن ولمدة متوسطة أو قصيرة الأجل.
المزايا :
• الحد الأدنى للاستثمار هو مبلغ 25,000 ريال ( أو ما يعادلها من العملات الأخرى).
• عائد منافس.
• متوفر بالريال السعودي والعملات الرئيسية الأخرى.
• مرونة في المدة حسب احتياجاتكم ، تبدأ من شهر إلى 3 سنوات.
• إمكانية التجديد عن طريق الوكالة دون زيارة الفرع.
• المرونة في سحب مبلغ جزئي قبل انتهاء مدة الاستثمار.*
• الحصول على كشف باللغتين العربي أو الانجليزي
غالباً ما يزداد هامش الربح للمستثمر كلما زاد مبلغ الاستثمار وزادت مدته. هذا الاستثمار متوفر لكل من الأفراد السعوديين والمقيمين والشركات والمؤسسات.
الودائع المربوطة لأجل:
دع أموالك تعمل بشكل أفضل لأجلك، تحقق لك الودائع المربوطة لآجل عائداً جيداً على أموالك.
المزايا
• الحد الأدنى لربط وديعة لآجل هو مبلغ 25,000 ريال ( أو ما يعادلها من العملات الأخرى).
• عائد منافس.
• متوفر بالريال السعودي والعملات الرئيسية الأخرى.
• مرونة في المدة، تبدأ من شهر إلى 3 سنوات.
• إمكانية تجديد ربط المبلغ تلقائياً بتاريخ الاستحقاق مع العائد أو بدونه.
• المرونة في سحب مبلغ جزئي قبل انتهاء مدة الاستثمار.*
• الحصول على كشف باللغتين العربية أو الانجليزية .
غالباً ما يزداد هامش الربح للمستثمر كلما زاد مبلغ الاستثمار وزادت مدته. هذا الاستثمار متوفر لكل من الأفراد السعوديين والمقيمين والشركات والمؤسسات.
بطاقة الصراف الآلي:
تقدم شبكة صراف البنك العربي الآلية المنتشرة في جميع إنحاء المملكة والتي يفوق عددها 900 صراف ومكينة إيداع باقة شاملة من الخدمات المصرفية على مدار الساعة.
خدمات صراف العربي:
1. سحب النقد بالريال السعودي
2. سحب النقد بالدولار الأمريكي (من أجهزة معينة)
3. الاستفسار عن رصيد الحساب
4. طلب كشف حساب مصغر (آخر عشر حركات)
5. إجراء حوالات فورية/سويفت
6. الاستفسار عن بطاقة الائتمان
7. تسديد بطاقة الائتمان
8. اجراء حوالات سريع
9. الاستفسار عن وضع حوالات سويفت
10. طلب دفتر شيكات
11. تسديد خدمات سداد
12. خدمات الاكتتاب
13. تغيير الرقم السري
14. طلب الرقم السري الخاص بالهاتف العربي
15. الاستفسار عن رقم آيبان
16. خدمات وزارة الداخلية
17. قبول بطاقات البنوك الأخرى التي تحمل شعارات - VISA ,PLUS , الشبكة السعودية , الشبكة الخليجية
مكائن الإيداع النقدي:
تتوفر مكائن الإيداع النقدي اغلب فروع البنك العربي، وتتيح خدماتها على مدار الساعة .
خدمات مكائن الإيداع النقدي تتضمن:
لحاملي بطاقات العربي لصرف الآلي
• الإيداع النقدي في الحساب الشخصي.
• الإيداع النقدي في حسابات أخرى لدى البنك.
• تسديد فواتير المرافق العامة.
لحاملي البطاقات الأخرى
• تسديد فواتير المرافق العامة.
• السحب النقدي .
صناديق الامانات:
يقدم البنك العربي خدمة صناديق الأمانات – آمنة يعتمد عليها لحفظ الوثائق الهامة والمجوهرات والمقتنيات الثمينة
المزايا
• حماية ضد للحريق أو السرقة أو الفقدان.
• سهولة الوصول إلى مقتنياتك في غرفة خاصة أثناء ساعات الدوام الرسمية للبنك.
• استخدام نظام فتح الثنائي للصندوق للمزيد من الحماية.
• تتوفر الخزائن بأحجام مختلفة.
• متوفرة في معظم الفروع.
الحوالات :
الحوالات المحلية (سريع)
البنك العربي الوطني هو أحد البنوك المحلية التي تقدم خدمة التحويلات المالية السريعة بين البنوك المحلية. إذ يمكن للعميل أن يقوم بتحويل مبلغ معين من البنك العربي الوطني سواً كان خصماً من حسابه أو نقداً إلى أي بنك محلي أخر. وسوف تصل الحوالة في نفس اليوم إذا كان التحويل قبل الساعة الثانية عشر ظهراً، وفي اليوم التالي إذا كان وقت التحويل بعد الساعة الثانية عشر ظهراً.
ويمكن للعميل تنفيذ الحوالة من خلال القنوات التالية
• خدمة الإنترنت المصرفية: التي تتيح له التحويل من أي مكان في العالم وفي أي وقت دون عناء الذهاب للفرع ومراعاة مواعيد عمل الفرع.
• خدمة هاتف العربي: و بمجرد الاتصال على الهاتف المجاني رقم 4040 124 800 4040 124 800 ثم متابعة التعليمات لتنفيذ طلبكم. وتتيح هذه الخدمة للعميل الاتصال المجاني لتنفيذ الخدمة من أي هاتف ثابت داخل المملكة، أو من خلال الرقم 4040 299 9661 + من خارج المملكة.
• صراف العربي: يمكن للعملاء الذين لديهم بطاقة صراف العربي يمكنهم التحويل لأي حساب أخر في البنك العربي الوطني من خلال صراف العربي.
• فروع البنك العربي الوطني: ترحب فروع البنك العربي بتنفيذ أي عملية تحويل للبنوك المحلية الأخرى سواءً خصماً من حساب العميل أو نقداً
الحوالات الدولية (سويفت):
يقدم البنك العربي الوطني خدمة الحوالات الدولية التي تمكن العميل إجراء حوالات لمعظم دول العالم على أن تصل لحساب المستفيد خلال ثلاثة أيام عمل كحد أقصى في الحالات العادية.
ويمكن للعميل تنفيذ الحوالة من خلال القنوات التالية:-
• خدمة الإنترنت المصرفية: التي تتيح له التحويل من أي مكان في العالم وفي أي وقت دون عناء الذهاب للفرع ومراعاة مواعيد عمل الفرع.
• خدمة هاتف العربي: و بمجرد الاتصال على الهاتف المجاني رقم 4040 124 800 ثم متابعة التعليمات لتنفيذ طلبكم. وتتيح هذه الخدمة للعميل الاتصال المجاني لتنفيذ الخدمة من أي هاتف ثابت داخل المملكة، أو من خلال الرقم 4040 299 9661 + 4040 299 9661 + من خارج المملكة.
• صراف العربي: يمكن للعملاء الذين لديهم بطاقة صراف العربي يمكنهم التحويل لمعظم دول العالم من خلال صراف العربي شريطة تسجيل بيانات المستفيد في الفرع أولاً.
• فروع البنك العربي الوطني: ترجب فروع البنك العربي بتنفيذ جميع أو الحوالات لمعظم دول العالم .
تيلي موني:
أدى إرتفاع وتنوع جنسيات المقيمين العاملين في المملكة العربية السعودية ، بالإضافة إلى المبادلات التجارية النشطة بين المملكة ومختلف بلدان العالم إلى زيادة الطلب على وسائل آمنة وفعالة لتحويل الأموال عالمياًُ .
والبنك العربي الوطني يفخر بدوره بتقديم مجموعة متكاملة من خدمات تحويل الأموال التي تلبي إحتياجات العملاء الكرام .
تعتبر خدمة الحوالات الفورية ( TeleMoney ، QuickCash ، RushMoney ) وسيلة أمنة لتحويل الأموال أما بقيدها في حساب المستفيد أو بتسليمها نقداً عبر أحد فروع البنك المراسل أو يداُ بيد لمكان تواجد المستفيد بالنسبة لبلدان معينة عبر شبكة إتصالاتنا الخاصة ، أو إلى بقية أنحاء العالم من خلال شبكة سويفت العالمية المجانية .
العربي نت
"العربي نت" أحد القنوات المصرفية البديلة التي يتيحها البنك لعملائه لتمكينهم من تنفيذ معاملاتهم المصرفية في أي وقت ومن أي مكان داخل المملكة وحول العالم.
يتميز العربي نت بالمرونة وسهولة الاستخدام من خلال جميع برامج التصفح مثل الإكسبلورر والفايرفوكس وسفاري بالإضافة إلى:
• استعراض رصيد الحساب عند تنفيذ عمليات سداد الفواتير والتحويل ورسوم التحويل وأسعار الصرف.
• تحميل كشف الحساب الشهري بصيغة PDF .
• حوالات تلي موني الدولية المتعددة المزايا.
• الاستعلام عن فواتير الخدمات الخاصة بك بمجرد دخولك إلى الموقع.
• طريقتين لتفعيل مستفيدي الحوالات الخاصين بك إما عبر تلقي رسالة قصيرة على جوالك أو بالاتصال على "هاتف العربي" 8001244040 . كما يتم إخطارك في حال كانت بيانات المستفيد الدولي التي أدخلتموها خاطئة ليتم تصحيحها من قبلكم.
• إبلاغكم بأي أخبار أو عروض جديدة لدى البنك تلقائياً.
الخاتمة
الحمد لله رب العالمين و الصلاة و السلام على خاتم النبيين نبينا محمد و على آله و صحبه و سلم تسليما كثيرا , و بعد...
فقد تناولت في هذا البحث موضوع البنك العربي . هذا و آمل أن أكون قد و فقت في عرض هذا التقرير على النحو الأفضل ...
و الله الموفق ...
المراجع
1- http://www.anb.com.sa/arabic/aboutus.asp
المملكة العربية السعودية
وزارة التعليم العالي
جامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية
كلية الاقتصاد و العلوم الادارية
المستوى الثالث
بحث عن:
البنك العربي
إعداد الطالب : جمال بندر العتيبي
إشراف الدكتور : عبد الحليــــم
العام الجامعي
1433/1434هـ